Центробанк проверит выполнение бизнес‑планов
Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, как заемщики, которым в 2025 году по реструктурированным кредитам разрешали не формировать дополнительные резервы при предоставлении бизнес‑планов, выполняют свои планы и восстанавливают платёжеспособность в течение ожидаемого периода (до трёх лет).
Почему проверка стала необходимой
Ранее банкам давалась возможность не создавать дополнительный резерв при реструктуризации, если заемщик представлял план восстановления. Сейчас ЦБ хочет убедиться, что такие планы реализуются на деле и не маскируют реальные риски.
Мы хотим проанализировать, как те заемщики, по которым были предоставлены такие льготы, всё‑таки выполняют свои бизнес‑планы.
Выявленные проблемы в практике банков
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются: у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и занижение резервов используется для увеличения базы под премии.
Рекомендации регулятора и планируемые ограничения
Набиуллина призвала банкиров аккуратно оценивать финансовое состояние клиентов и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков. Во втором полугодии ЦБ планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов.
Со следующего года регулятор намерен запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
Вместе с тем в целом банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и, по оценке ЦБ, смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое начнёт вводиться с 2028 года.